La scelta tra l’internet banking e l’internet banking è il primo passo per decidere dove effettuare la banca. Scopri vantaggi e svantaggi dell'online banking.
Ora puoi effettuare le tue operazioni bancarie senza mai uscire di casa grazie alla continua crescita dell'internet banking, comunemente noto come online banking. Le banche online offrono tantissimi vantaggi aggiuntivi oltre alle comodità, come tassi di interesse più elevati e costi inferiori.
Capire che tipo di istituto si desidera è il primo passo nella scelta di una banca. Ad esempio, cosa preferiresti: una banca che puoi visitare di persona con accesso agli sportelli bancomat o un'alternativa completamente online o mobile?
Sebbene le banche online e le banche fisiche abbiano molte cose in comune, esistono anche alcune distinzioni significative. Se non sei ancora sicuro, continua a leggere per saperne di più sui vantaggi e sugli svantaggi dell'online banking.
Banca on-line: cos'è?
Cominciamo dai fondamenti. Puoi gestire le informazioni del tuo conto bancario online utilizzando un computer o un telefono cellulare e le banche online non hanno sedi fisiche. I clienti possono eseguire una serie di operazioni finanziarie utilizzando i servizi bancari online, inclusi il pagamento elettronico delle fatture, il deposito di assegni e i trasferimenti di denaro (a volte chiamati pagamento delle fatture).
Mentre le banche online forniscono principalmente l’accesso mobile, le banche tradizionali e le cooperative di credito con filiali spesso consentono ai consumatori di controllare i propri estratti conto (o estratti conto elettronici) anche online. Non interagirai realmente con un banchiere, ma potrai accedere al tuo conto ogni volta che vuoi utilizzando un computer o un dispositivo mobile.
Vantaggi dell'online banking
1. Tassi più alti
I tassi delle banche online sono spesso più alti rispetto a quelli delle banche tradizionali. Le banche su Internet sono in grado di fornire i migliori tassi di interesse per i conti correnti e di risparmio perché non devono spendere soldi per mantenere i locali fisici. Ad esempio, i migliori conti di risparmio online forniscono APY di circa l’1,50%. Rispetto al tasso di risparmio medio nazionale dello 0,05%, alcune delle più grandi banche fisiche offrono conti di risparmio che rendono solo lo 0,01% di APY, una discrepanza che può aumentare rapidamente quando il saldo del conto è sostanziale. La maggior parte delle banche online ora fornisce certificati di deposito (CD), molti dei quali non prevedono penalità per il prelievo anticipato.
2. Commissioni più basse
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Il fatto che le banche online spesso addebitino commissioni minime o nulle è un altro vantaggio di non doversi preoccupare della manutenzione delle filiali. Ciò implica che avrai meno probabilità di sostenere costi di servizio mensili, commissioni di scoperto o commissioni relative all'utilizzo di una carta di debito o di un assegno come forma di pagamento, per citarne alcuni. In confronto, le principali banche fisiche a volte addebitano commissioni di servizio mensili per i conti, ma potrebbero eliminarle se si soddisfano determinati criteri, come il mantenimento di un saldo minimo richiesto.
3. Preferibile dal punto di vista ambientale
L'online banking riduce al minimo l'utilizzo della carta poiché ricevi tutta la corrispondenza bancaria tramite e-mail o SMS. Una chiavetta USB semplifica l'archiviazione e la gestione dei dati, così come l'archiviazione virtuale dei dati nel 'cloud'. Inoltre, se devi produrre documenti a fini fiscali, puoi accedere facilmente a queste informazioni. Quindi, quando si tratta di fare la tua parte per proteggere l'ambiente, puoi stare tranquillo con il banking online.
4. Accessibilità
Sebbene gli orari bancari tradizionali non siano sempre convenienti, l'online banking ti consente di accedere ai tuoi conti e ai servizi bancari ogni volta che ne hai bisogno su un computer o dispositivo mobile, ovunque sia disponibile una connessione Internet. L'assistenza clienti è accessibile anche telefonicamente, spesso 24 ore su 24, sette giorni su sette.
5. Transazioni semplici e veloci
In termini di trasferimenti e depositi di denaro rapidi, le banche online fanno meglio delle banche tradizionali. Puoi depositare assegni utilizzando un'applicazione e trasferire fondi da un altro conto corrente alla tua banca online senza dover cercare e visitare un bancomat.
Svantaggi dell'online banking
1. Nessuna filiale attuale
È possibile parlare direttamente con i dipendenti della tua filiale locale quando utilizzi una banca tradizionale. Se e quando hai bisogno di servizi finanziari aggiuntivi, come un prestito, o quando devi modificare i tuoi accordi bancari, questo può essere un vantaggio. Inoltre, molte banche convenzionali offrono ai clienti attuali offerte speciali su carte di credito, prestiti per veicoli e mutui. Con una banca online, probabilmente avrai meno accesso all'assistenza di persona e meno possibilità di formare legami interpersonali.
2. Interruzioni del servizio legate alla tecnologia
Dipendiamo dall'affidabilità e dall'efficacia del sistema ogni volta che utilizziamo computer o una connessione Internet. Se il tuo servizio Internet subisce ritardi o non è disponibile per un po', ciò limiterà ovviamente la tua capacità di accedere agli account online. Allo stesso modo, non sarai in grado di accedere alle tue informazioni bancarie su Internet o su un dispositivo mobile se i server della banca si bloccano o diventano momentaneamente inaccessibili a causa della manutenzione pianificata del sito.
3. Preoccupazioni relative al furto di identità e alla sicurezza
In generale, le piattaforme di internet banking e le applicazioni mobili dovrebbero essere sicure perché le banche installano spesso nuove misure di sicurezza. Tuttavia, nessuno dei due sistemi è completamente sicuro e gli account compromessi possono comportare il furto di identità a causa del furto delle credenziali di accesso. Pertanto, anche se in genere puoi utilizzare il mobile banking o l'online banking con sicurezza, fai attenzione a evitare l'utilizzo di reti non sicure, cambia frequentemente le password e salvaguarda le tue informazioni di accesso.
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4. Limitazioni sui depositi
Gli individui, in particolare le imprese, potrebbero avere difficoltà a effettuare depositi online significativi a causa delle restrizioni giornaliere o mensili sui depositi mobili. Una volta speso l'importo assegnato, dovrai recarti in banca per effettuare un deposito. Inoltre, non tutti i tipi di assegni possono essere letti facilmente dal software di scansione del computer. Ad esempio, gli assegni aziendali scritti a mano con una linea nera sul retro per creare una copia carbone nel registro del conto non sarebbero accettati dal sistema di deposito su Internet, rendendo necessario un deposito in loco.
5. Più veloce non è sempre più conveniente
Anche se possono essere necessari solo pochi secondi per depositare un assegno utilizzando l'app mobile di una banca, devi comunque attendere prima che il tuo denaro sia disponibile. L'online banking è conveniente in quanto consente di risparmiare tempo sui viaggi e sulle code alle filiali, ma a seconda dell'importo depositato, potrebbero essere necessari fino a tre giorni lavorativi per verificare tutti i depositi e rendere disponibili i fondi per l'accesso.
6. Nessun rapporto con un banchiere personale
Potresti essere in grado di occuparti per la maggior parte delle tue esigenze bancarie quotidiane da solo. Tuttavia, potrebbe essere più difficile affrontare le preoccupazioni se non si ha un contatto personale con un banchiere quando emergono problemi. Sebbene i dipartimenti del servizio clienti siano disponibili sui siti di online banking, spesso devi navigare in un albero telefonico e attendere in attesa prima di interagire con qualcuno che non ha familiarità con le tue esigenze o la tua storia finanziaria. Il banchiere locale, d'altra parte, è spinto ad aiutare i propri clienti e a sviluppare i loro legami personali.
7. Ambito dei servizi limitati
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Anche se puoi fare molto con un conto bancario, inclusi effettuare pagamenti, controllare i saldi ed effettuare pagamenti, ci sono molti limiti sui tipi di servizi a cui puoi accedere. Potresti essere in grado di presentare una domanda iniziale per un nuovo conto, un prestito o un mutuo online, ma spesso dovrai recarti in una filiale per firmare documenti e fornire un documento d'identità. Allo stesso modo, anche se puoi trasferire fondi su un conto corrente o su una carta di debito per effettuare acquisti, dovrai recarti in una filiale o in un bancomat nelle vicinanze se hai bisogno di contanti.
8. Possibilità di spesa eccessiva
Alcune persone potrebbero superare i limiti del proprio conto corrente perché sono in grado di controllare i saldi dei conti all'improvviso. Il saldo del conto potrebbe non riflettere accuratamente i tuoi reali fondi disponibili a meno che non controlli attentamente il tuo libretto degli assegni o un elenco di transazioni di debito che non sono state liquidate. Se non tieni d'occhio tutte le tue transazioni, potrebbero verificarsi scoperti e commissioni.
Conclusione
Il mobile banking offre numerosi vantaggi, uno dei quali è il potenziale risparmio annuo fino a 26 ore. Inoltre, un certo numero di grandi banche, come Wells Fargo, hanno fornito assistenza finanziaria ai propri clienti tramite le loro applicazioni mobili, consentendo loro di risparmiare più tempo e di affidare l’intero compito al computer. Non ci sono calcoli o disordine di carta perché tutto ciò di cui hai bisogno è a portata di clic o due.
Tutto sommato, l’adozione del mobile banking rappresenta un enorme passo avanti per tutti coloro che trattano regolarmente con denaro, dagli acquirenti occasionali di generi alimentari ai commercianti di borsa. Il mobile banking include davvero difetti e vulnerabilità nella sicurezza. Tuttavia, il concetto ha un potenziale e migliaia di persone in tutto il mondo lo hanno utilizzato in modo efficace.